Como pedir una hipoteca sin ahorros

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Dado que los bancos solían exigir al menos entre un 20% y un 30% de fondos propios (pago inicial) para financiar la compra de una vivienda, la concesión de una hipoteca sin fondos propios, también conocida como financiación completa, era imposible para todo el mundo. Sin embargo, conseguir una hipoteca sin fondos propios en Alemania es posible ahora, gracias al aumento del número y los tipos de proveedores en los últimos años.

En este artículo se destacan los requisitos especiales y los factores que debe tener en cuenta antes de conseguir una financiación completa. También es fundamental hablar con un asesor hipotecario para evaluar todas las opciones hipotecarias disponibles, ya que esto le ayudará a elegir el mejor proveedor de crédito.

Las familias jóvenes con ingresos elevados suelen ser el grupo objetivo ideal para los prestamistas. A menudo no disponen de ahorros suficientes a largo plazo para la vivienda, pero necesitan urgentemente una vivienda. Esto también es atractivo para los futuros propietarios que quieren reservar sus ahorros en lugar de atarlos a los activos inmobiliarios.

En el mercado existen niveles de financiación superiores al 100% (es decir, del 105% al 108%) para personas con residencia permanente, con el fin de cubrir costes adicionales como los de construcción, el impuesto de transmisiones patrimoniales y los gastos de notaría y corretaje.

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Conseguir una hipoteca puede parecer como escalar el Everest, y la pandemia no lo ha hecho más fácil para mucha gente, pero hay formas de mejorar las probabilidades.  Si quieres conseguir la mejor oferta hipotecaria, tendrás que ser lo más atractivo posible para los prestamistas, lo que en estos momentos puede traducirse en un tipo de hipoteca ultrabajo. Aquí tienes nuestros 18 consejos para aumentar tus posibilidades de conseguir la oferta que deseas.

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Otras opciones, como el préstamo de la FHA, la hipoteca HomeReady y el préstamo convencional 97, ofrecen opciones de bajo pago inicial con tan sólo un 3% de entrada. Las primas del seguro hipotecario suelen acompañar a las hipotecas con cuotas iniciales bajas o sin ellas, pero no siempre.

Si quiere comprar una casa sin dinero, hay dos grandes gastos que necesitará cubrir: el pago inicial y los costes de cierre. Ambos pueden evitarse si reúne los requisitos para una hipoteca con cuota inicial cero y/o un programa de ayuda al comprador de vivienda.

Sólo hay dos grandes programas de préstamos con cero de enganche: el préstamo USDA y el préstamo VA. Ambos están disponibles tanto para los que compran una vivienda por primera vez como para los que repiten. Pero tienen requisitos especiales para calificar.

La buena noticia sobre el Préstamo para Viviendas Rurales del USDA es que no es sólo un “préstamo rural”: también está disponible para los compradores de los barrios suburbanos. El objetivo del USDA es ayudar a los “compradores de vivienda de ingresos bajos a moderados”, estén donde estén.

La mayoría de los veteranos, los miembros del servicio activo y el personal de servicio dado de alta con honor son elegibles para el programa VA. Además, los compradores de vivienda que hayan pasado al menos 6 años en la Reserva o la Guardia Nacional son elegibles, al igual que los cónyuges de los miembros del servicio muertos en acto de servicio.

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Una excepción poco habitual es la de los prestatarios autónomos que esperan poder optar a la hipoteca basándose en los extractos bancarios en lugar de en las declaraciones de la renta. En este caso, tendrá que proporcionar los últimos 12-24 meses de extractos bancarios.

Si no puede demostrar con documentación que la fuente de un depósito grande es aceptable según las directrices del programa, el prestamista debe descartar los fondos y utilizar lo que quede para calificarle para el préstamo.

Las verificaciones de depósito, o VOD, son formularios que los prestamistas pueden utilizar en lugar de los extractos bancarios. Usted firma una autorización que permite a su entidad bancaria rellenar a mano el formulario, que indica el titular de la cuenta y su saldo actual.

Hay buenas razones para volver a comprobar sus extractos bancarios y su solicitud antes de enviarlos a su prestamista. La conclusión es que no sólo quiere ser honesto, sino que quiere evitar parecer deshonesto.